こんばんは。
寒いのが苦手なコタツ系ニートことORZ（おつ）です(・∀・)
ニュースなどで見た人もいると思いますが、岸田総理が打ち出した政策「資産所得倍増プラン」がちょっと前に話題になってましたよね。
詳しくは後ほど解説しますが、この政策の対象となるのが「NISA（少額非課税制度）」です。
簡単に言うと“課税の対象にならない少額で始められる投資”ですね(´ω｀)
とはいえこの記事を見てる中にはNISAの実態もまだよくわかってない人も多いでしょうし、
「実際どれぐらい稼げるの？」
「FXと比較するとどんな違いがあるの？」
「というかNISAとFXどっちが良いの？」
などなど知りたいこともたくさんあるはず。
そこで今回は積立（つみたて）NISAの概要をメインに解説しつつ、FXとの違いや各メリット・デメリットを比較していきながらORZなりの見解をお話ししていこうと思っちょります(´∀｀)
NISAには「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3つがありますが、中でも投資初心者に推奨されてる「つみたてNISA」について今回はお話ししますよん。
投資を始めたいけどどれが良いかわからない。
FXやってるけどNISAにも興味アリ。
みたいな人は良かったら参考にしてってください(σ・∀・)σ
※つみたてNISAの具体的な始め方・手順などを解説する記事ではないのでご注意を！
積立（つみたて）NISAってどんな投資？
まずはつみたてNISAの概要を簡単に。
【つみたてNISAの概要】
- 主な特徴：投資によって得た利益に税金がかからない。
- 非課税期間：20年間
- 投資可能期間：2042年まで
- 年間投資限度額：40万円
- 投資対象：投資信託のみ（基本は最初に銘柄選んで毎月投資額を積み立てるだけ）
- 取引銘柄：金融庁が設けた長期積立・分散投資に適した一定の商品のみ。
要は対応している金融機関でつみたて口座を開設して、最初に投資銘柄を選んだ上で毎月一定の金額を積み立てていくだけの簡単なお仕事です(´ω｀)
もちろん銘柄は途中で変更も可能。
何よりつみたてNISAの大きな特徴として、期間的な縛りはあるものの税金が発生しないという点。
一般的な投資だと稼いだ金額に対して20%ちょいの税金が発生するので、投資で得た利益がまるっと手に入るNISAのシステムはかなり美味しいです(・ω・)
ただ「非課税期間20年」「投資可能期間2042年まで」といった縛り・制限が“長期的な運用または遅れての参入を難しくしている”として問題に挙げられてたんですよね。
政府の資産所得倍増プラン「NISAの恒久化」によって何が変わる？
NISAの詳細は後述しますが、積立投資は積み立てた期間が長ければ長いほど最終的に得られる利益も大きくなります。
積み立てた金額に対して利子が発生するので、コツコツ貯めた積立金が多いほど利益も大きくなるって寸法。
そもそも積立投資をやる人っていうのはすぐにお金を必要とはしておらず、長期的な資産として例えば老後の資金繰りのために運用することが多いです。
つまりできるだけ長い期間かけて資金を積み立てて行き、最終的に受け取れる金額を大きくしたいっていうのが主な目的のはず。
なのにつみたてNISAの現状はコレ↓
20年経過した後はそのまま課税口座に切り替えて継続するとか、一度売っちゃってからまた新規で積立を始めるとかいった方法はあります。
が、やっぱり非課税は美味しいし、新規で始めたら積立額もまた振り出しに戻っちゃうって考えるとどうしても二の足踏みますよね。
そこで今回岸田総理が打ち出した「資産所得倍増プラン」では、非課税期間を撤廃（＝無期限）し、NISAを恒久化しようって話になってるみたい。
目的としては“貯蓄を投資に回してもらうため・老後資産を形成してもらうため”にNISAの運用口座数と庶民の投資額を倍増させることだとか。
ただこの政策については…
そもそも物価高で家計を回すのも大変だし投資どころではない人も多いのでは？
つみたて投資って結局高所得層が美味しい思いするだけでしょ。低所得層との格差がまた広がるだけじゃないの？
岸田さんが当初掲げてた「所得倍増」はどこへ？なかったことにして「資産所得倍増」にすり替えてない？
などなど厳しい意見も多いですね。
さらには「投資可能期間は2042年まで」といった問題も解決しておらず、例えば2024年以降に新規で積み立てを開始すると20年間という非課税期間を全うすることができないんですよね。
仮に今30代の人がつみたて投資を始めても、60代を迎える前には非課税どころか新規でのつみたて投資もできなくなるってことです。
非課税期間を無期限にするってことはさすがにこの投資可能期間もテコ入れするだろうけど、まだいろいろとツッコミどころも多いなって印象。
人によっては美味しい制度・投資であることはたしかなんだけど、強みを活かしきれてない感じですね。
ではお次は皆さんも気になっているであろう「結局つみたてNISAはどれぐらい稼げんのよ？」ってところをお話ししていきますよん(´ω｀)
つみたてNISAはそもそも“稼ぐこと”が目的ではない
つみたてNISAは“非課税”という明確な強みにスポットライトが当たりやすい投資ですが、逆に明確な弱みも存在します。
それは『年間投資可能限度額：40万円（毎月3万3333円まで）』という点。
毎年（毎月）積み立てられる金額に上限があるってことは、得られる利益の限界（天井）も決まっちゃうってわけですね。
では仮に年利が3%だとして、毎年限度額まで積み立てて10年間運用した場合の利益を見てみましょう。
毎月3万ちょいの積立を10年続けると、投資による利益は66万円。
当然税金は発生しないため、まるっとそのままいただけると(・∀・)
年利は銘柄などによっても異なるため一概には言えませんが、要は限度額で積み立てた際のポテンシャルが大体これぐらいになるってことですね。
税金かからないのはもちろんウマイけど、「もっと大きな利益を得たい！」って人にはちと物足りないかも。
一方「限度額（毎月3万）なんて積み立てられない！」「もうちょい現実的なところを知りたい！」って人のために、毎月1万積み立てた場合もシミュレーションしておきませう。
1万ぐらいなら例えば毎月貯金している分を少し回すとかもできそうだし、10年後の運用益として約20万がまるまる入ってくると考えるとアリって人も多いかもしれませんね(´ω｀)
ただ考え方を変えると毎月1万積み立てて10年後にようやく+20万なので、「今お金が欲しい」って人には正直向いてないと思います。
そもそも積立投資って“将来のための投資”なので、あまり「お金を稼ぐ」ことが目的ではないんですよね。
【どんな人向け？】つみたてNISAのメリット・デメリットから考える
そんなわけで一旦つみたてNISAのメリット・デメリットをまとめつつ、そこから「どんな人に向いてる？」を考えていきたいと思いマッスル(・∀・)
【つみたてNISAのメリット】
- 非課税＝投資で得た利益がまるまる手に入る。
- 使い道のない余剰資金（貯蓄）を回しておくだけで多少なり将来の助けになる。
- 特別なテクニック・知識・スキルは不要。
- 非課税期間の無期限化？が予定されてる。
【つみたてNISAのデメリット】
- 投資金額に対して利益が少ない＝「稼ぐ・儲ける」には向いてない。
- 投資額に限度があるため長期的に運用しないとまともに利益が出ない。
- あくまで投資商品なので元本割れのリスクも一応ある。
- 2042年までという投資可能期間については言及されてない。
大きなメリットとしてはやはり期間内であれば税金がかからないという点と、あとは投資初心者でも特別なテクニックやスキルは必要ないってとこですね。
一方デメリットと言って良いのか微妙ですが、長期的に運用しないとまともに利益取れない＝すぐにまとまった資金にはならないという点。
それと投資商品である以上価格の上下は起こるため、元本割れのリスクはあるという点。
ただ元本割れに関しては、含み損時に焦って売らずにそのまま長期保有することである程度リスクを回避できる、といった話もありますね。（このあたりは後述するFXと違う）
【つみたてNISAに向いてる人】
- 柱となる収入源があり、且つすぐにお金が必要ってわけでもない人。
- 使い道のないお金を何となく貯蓄に回しちゃってる人
- 努力・頑張ることが苦手な人（極力勉強とかしたくない）
- 面倒くさがりで自分では資産を運用したくない人
ハイ、こんな感じです！
資産運用していく上での最低限の予備知識は必要かもですが、基本的に特別なテクニックとかスキルを勉強する必要はなし。
且つ運用コストもかからず得た利益に税金もかからないので、
「毎月余ったお金は何となく貯蓄に回しちゃってるけど、かといってめんどいことしてまで資産運用するのはイヤ」
みたいな人はこれを機にチェックしてみるのも良いかもしれませんね(´ω｀)
※つみたてNISAの詳細は公式ページ（金融庁サイト）からチェックできますよん。
FXの特徴も知ったうえで比較してみよう
さて、つみたてNISAについては一通り話し終えたので、お次は簡単にFXのお話をしつつ両者を比較していきましょう。
投資初心者さんのために、ここではザックリとFXの概要をお話ししますね(・∀・)
※このブログではFXの情報をメインに取り扱っているので、詳しく知りたいって方は時間のあるときに下記ページをご覧ください。
「FXについての基本的なことは知ってるよ」って方はこちらをクリックしてページの先まで飛んじゃいましょー。
まずFXは『取引口座を通じて各国の通貨を売買（両替みたいな感じ）し、相場の値動きによる“差額”で損益が発生する投資・投機』です。
「買ったときよりも高い値段になったら売る＝その差額で儲ける」っていうのはわりと投資の基本でもありますね♪
つみたてNISAとの大きな違いは、“いつでも自分の好きなタイミングで何回でも取引ができる”という点。
「何回でも」と言ったように取引回数や取引額に制限はないので、もちろん稼げる金額に上限はありません。
“得するも損するも全ては自分（ときどき相場）次第”
FX取引を一言で表すならコレがしっくりくるかなーと(・∀・)
簡単に言うと下記のような相場の上下を予測して当てるゲームみたいなもんなので、自分の狙った方向に進めば利益になるし逆に進めば損失になります。
いろいろな手段やモノを使ってこの相場の動きを予測していくわけですが、そういった具体的なやり方については先ほどのページで解説してるので割愛。
要は「やり方次第でいくらでも稼げる可能性があるけどいくらでも損する可能性もあるよ」ってことです。
もちろんギャンブルとは違うので損失リスクもある程度はコントロールできるけど、やっぱりそれも自分次第。
これからFXを始めようって方は“絶対に・必ず”、先に損失リスクについての考え方を調べておくことを勧めます。
何よりFXはつみたて投資と違って利益や損失が発生するまでがメチャクチャ早いです。（場合によっちゃ1日で数万の利益とかも全然ある）
次は「実際にFXはどのぐらい稼げるの？」ってところを見ていきましょう(・ω・)
1万をひと月ふた月で10万に←全然夢じゃない。
FXの利益は『ロット数（取引額）×pips数（変動幅）』で決まります。
未経験の人は専門用語とか何のこっちゃだと思うので、ひとまずざっくり聞いてください。
※このあたりの専門用語や具体的な損益の計算方法などはこちらのページでお話ししてるので後ほど参考に。
あくまで一例ですが、イメージとしては上記のような感じです。
要はロット数の大きさや相場がどれぐらい動いたかによって利益や損失額はいくらでも変わるので、一概に「この期間でこれぐらい稼げるよ」っていうのは言えないんですよね(・ω・)
元々持ってる資金量やトレードのやり方なども人それぞれなので、こればっかりは本当にピンキリです。
ただ敢えて目安となりそうなところを挙げると、去年ORZ自身が資金を1万からスタートさせて10万まで増やすトレード企画を実施しました。
いろいろリスクなどを考慮しムリせずトレードしていった結果、“２ヶ月で1万を10万まで増やすことに成功”。
もちろんORZも素人さんよりはトレードが上手い自信ありますし笑、投資未経験者さんが同じようにやっていきなり２ヶ月で1万を10万に増やすっていうのはなかなか無謀です。
さすがに何もせずに甘い汁は吸えないし、それなりの努力は必要。でもそれだけの価値はある。
先ほどのつみたてNISAが毎月1万積み立てて10年後にようやく+20万だったことを考えると、FXの“稼げるポテンシャル（即効性）”というのはかなり大きいのかなと(・∀・)
少額でもレバレッジと複利運用でガシガシ増やせる
またFXには「レバレッジ」というシステムがあり、これは“少ない資金でも効率よく大きな資金を動かすことができる”というモノです。
「レバレッジ◯◯◯倍！」といったように表現されますね。（最近は1000倍が主流だけど取引業者によって倍率は異なる）
これはどういうことかっていうと、例えば本来取引するのに1000万円必要なところをレバレッジのおかげで1万円で取引できるようになる、みたいな感じです(・ω・)
資金のパワーを何百倍にも引き上げて本来できないような金額の取引が可能になるので、仮に資金が1万ぐらいしかなくても十分利益は出していけるわけですね。
※レバレッジについて詳しくはこちら↓
さらにはつみたてNISAと違い、FXは得た利益を次の取引分に上乗せしていく『複利運用』ができます。（つみたてNISAも一応できるけど投資上限があるから厳しい）
上記は一般的な複利運用のイメージですが、FXでも「ある程度まで資金が増えたらロット数を増やして損益額を大きくしていく」というやり方が定番。
ただロット数を大きくしていくと利益だけでなく損失額も同様に大きくなってしまうため、自分のスキルや口座資金に見合った資金管理というのは必須になってきますね。
つみたてNISAに比べて利益の出るスピード・利益の大きさは格段に上だけど、それは損失も同じ。
FXは資金を増やしたり減らさないようにいろいろと考えてやらなきゃいかんってところは少し難易度高めですかね。
【どんな人向け？】FXのメリット・デメリットから考える
そいじゃちょっと長くなりましたが、FXのメリット・デメリットをまとめつつ、こちらも「どんなに人に向いてるのか？」ってとこを考えていきましょう(・∀・)
【FXのメリット】
- 稼げる金額に上限がない上、即効性がある。
- 少額からでもある程度大きめの金額が稼げる。
- ギャンブルと違い技術的な介入ができる。
- 利益額や損失額は自分で把握できるため、一応資金管理はしやすい。
【FXのデメリット】
- 誤った取り組み方をすればあっという間に資金がなくなる。
- 常に損失リスクと隣り合わせ→特に慣れていない時は精神的な負担も大きい。
- ある程度専門的な知識・テクニック・スキルを習得する必要がある。
- トレードや資金の増減はわりと為替相場の状況に依存しやすい。
先述した通り、FXは“得するも損するも全ては自分次第”です(・∀・)
あとは大きなところとして、FXの主戦場は為替相場なので良くも悪くもその状況にいろいろと左右されやすいってとこですかね。
例えばわかりやすい相場が続いているような状況なら短期間で膨大な利益を得ることも可能ですし、
逆にわかりづらい相場が続くようだとまとまった利益を得ることがなかなか難しく、また損失を被る機会が増えたりもします。
ぶっちゃけここ最近の相場は後者です。orz
んまーわかりやすい相場では大きく稼いで、わかりづらい相場は損失抑えながら大人しめに立ち回っていけば良いよねってお話しではあるんですけどね(´ω｀)
そんなわけでFXに向いてる人はこんな感じです↓
【FXに向いてる人】
- 本業以外にも将来的な収入の柱が欲しいと思ってる人
- お小遣いをもうちょい増やしたい人
- 自分の力でお金を生み出す快感・喜びを知りたい人
- 努力・頑張ることに抵抗がない人
- 我慢・忍耐づよい人
- 自分で考えるのが好きな人
概ね上記のとーりですが、短期間でそこそこまとまったお金を稼ぐことができてそれをすぐ手元に残せる即効性っていうのはやっぱりつみたてNISAとの大きな違いですよね。
また自分の手で直接お金を生み出す感覚・快感も普通の給料ではなかなか得られないはず。
ただそれを実現するためにはそれなりの努力も必要だし、すぐに稼げるようになるわけではないのである程度の忍耐力も必要です(・ω・)
また意外と臨機応変に考えることも多いので「人に言われたことだけやる」みたいな人は将来的に見るとちょい厳しいかも。
ただFXを楽しいと感じて前向きに取り組むことができたら、何か変われるキッカケになるかもしれないですね(・∀・)ORZがそうでした。
結局つみたてNISAとFXはどっちが良いの？ORZの結論は。
そんなわけでここまで両者の特徴やメリット・デメリット、さらにはそれぞれに向いてる人なんかも挙げてみましたがいかがだったでしょうか？
自分の置かれた環境や性格などから何となーくどっちに向いてるかってところが見えていれば嬉しいですが、
個人的には「迷ってるならどっちもやってみる（併用する）」っていうのも選択肢としてはアリなのかなーと思ってます。
つみたてNISAはとにかく運用コストがかからないので、投資初心者さんでもすぐに始められるはず。
でもその利益じゃ満足できないからこそFXの魅力を捨ておけずに迷ってしまうわけで、
それなら毎月コツコツ積み立てている間にFXの勉強して将来的にFXでガツンと稼げるようになれば良いんでないのと(・ω・)
幸いFXはデモ口座を使えばホンモノの相場で本番同様に好き放題トレードできるので、リアルマネーを使わずとも練習・スキルアップもできますからね。
何にせよつみたてNISAもFXも少額から始めることができるので、「まずは触ってみる」っていうのも1つかと思いますよん。
FXについてはこのブログにたくさん情報を揃えてますんで、FXに興味ある方はこちらのロードマップページからでも気になった記事を覗いてみてください(・∀・)
つみたてNISAについては先ほど紹介した金融庁の公式サイトもありますが、その他知りたい情報などはググってみましょ。
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